兼職人員、約聘人員也能保？破解員工保險的迷思

兼職人員、約聘人員的保險權益常常被忽略

在現代職場中，兼職人員與約聘人員已成為企業運作不可或缺的一部分。然而，這些非全職工作者的保險權益卻經常被雇主或甚至他們自己所忽略。許多兼職者認為自己只是「臨時工」，不應該享有與正職員工相同的福利；而部分雇主也可能因為成本考量，刻意回避為這類員工投保的責任。事實上，無論是《勞工保險條例》還是《職業安全健康法》，都明確規範了雇主對所有工作者的保障義務。根據香港勞工處2022年的統計，約有15%的兼職人員未獲得任何形式的員工保險，這使得他們在發生意外或疾病時面臨巨大的經濟風險。家庭保險雖然可以部分彌補這一缺口，但保障範圍與專門的員工保險仍有差異。此外，第三者保險價錢的比較也顯示，個人自行投保的成本往往高於團體保險。因此，了解自身權益並積極爭取，是每位兼職與約聘人員都應該重視的課題。

勞基法對兼職人員、約聘人員的保障規定

勞動契約的簽訂與保障內容

無論是兼職還是約聘人員，只要與雇主存在勞動關係，就應簽訂書面勞動契約。契約中應明確記載工作內容、工資、工時、休假、保險等權益事項。根據香港《僱傭條例》，即使每週工作時間少於18小時，只要符合「連續性契約」（即工作滿4週且每週至少工作18小時），雇主就必須為其投保勞工保險。勞動契約中若未提及保險事項，員工可主動要求補充，或向勞工處申訴。值得注意的是，部分雇主可能以「承攬」或「委任」關係規避保險責任，但法院通常會以實際工作情況（如是否受雇主指揮監督）來判斷勞動關係是否存在。

工資、工時、休假的相關規定

兼職人員的工資應按比例享有與全職員工相同的待遇，例如法定假日薪酬、年假等。根據香港法例，兼職工作者若符合「連續性契約」條件，可享有以下權益：

• 每工作滿一年可獲7天有薪年假
• 法定假日薪酬按實際工作日數比例計算
• 病假薪酬為正常工資的五分之四

這些權益的實現往往依賴於完善的員工保險制度，雇主若未依法投保，可能導致員工無法獲得應有的補償。相較於自行購買家庭保險或比較第三者保險價錢，透過雇主投保的勞工保險通常成本更低且保障更全面。

兼職人員、約聘人員可以參加的保險種類

勞工保險（勞保）：符合一定條件即可加保

香港的《僱員補償條例》規定，所有雇主必須為員工（包括兼職及約聘人員）投保勞工保險，以涵蓋因工受傷或職業病的醫療費用及賠償。投保金額應足以支付《條例》規定的最低補償標準。根據2023年數據，香港約有89%的兼職人員被納入勞保體系，但仍有部分小型企業或自僱性質的工作者未被涵蓋。勞保的優勢在於保費由雇主全額負擔，且理賠程序相對簡單。相較於家庭保險或第三者保險價錢的浮動，勞保提供了更穩定的保障基礎。

職業災害保險（職災保險）：雇主應為其投保

職災保險是勞保的重要組成部分，專門針對工作場所發生的意外事故。即使兼職人員每週只工作一天，雇主也必須為其投保。香港勞工處的數據顯示，2022年約有12%的職災案例涉及未投保的兼職人員，這些受害者往往需要自行承擔醫療費用。職災保險的保障範圍包括：

這類保障通常比個人購買的意外險更全面，且無需比較第三者保險價錢的差異。

常見迷思破解

兼職人員、約聘人員不能參加勞保？

這是許多雇主與員工的共同誤解。事實上，香港法例並未排除兼職人員參加勞保的權利。只要存在僱傭關係（無論工時長短），雇主就有投保義務。2023年一宗法庭案例中，一名每週僅工作10小時的兼職清潔工成功追討到未投保期間的工傷賠償，法院明確指出「工時長短不影響勞保的強制性」。相較於糾結家庭保險的選擇或第三者保險價錢的高低，確認勞保資格應是兼職者的優先事項。

兼職人員、約聘人員如何保障自身權益？

自行規劃個人保險，補足保障缺口

即使有勞保與團保，兼職人員仍可能面臨保障不足的情況。建議可根據自身需求加保：

• 醫療險：補足勞保的住院與手術限額
• 意外險：涵蓋非工作時間的意外風險
• 失能險：提供長期收入保障

在比較第三者保險價錢時，應注意條款是否排除兼職工作的風險。某些家庭保險計劃也可能提供附帶的個人意外保障，可作為成本較低的選擇。

案例分享：兼職人員透過勞保與個人保險獲得保障的案例

阿明是一名餐廳兼職侍應，每週工作20小時。雇主依法為其投保勞保，同時阿明自行購買了意外險。某日工作中阿明滑倒導致骨折，勞保支付了全部醫療費用及休養期間的八成薪資。復原後，他又透過意外險獲得一筆理賠金用於復健。這個案例顯示，結合員工保險與個人保險，能為兼職者建構完整的安全網。相較於只依賴家庭保險或糾結第三者保險價錢的差異，多層次保障才是明智之選。

兼職人員、約聘人員也有權利享有完善的保險保障

無論工作形態為何，保險保障都不應有差別待遇。兼職與約聘人員應主動了解法規賦予的權利，必要時透過勞工處或法律途徑維護權益。在規劃保障時，可將員工保險視為基礎，再以家庭保險或個人保險補強。與其比較第三者保險價錢，不如優先確認雇主是否履行法定投保責任。唯有正視保險權益，才能讓非典型工作者在職場中獲得真正的安全感。 家居水險